Assurance habitation Immeuble

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Le Home Insurance Building, construit en 1885 et situé au coin des rues Adams et LaSalle à Chicago, Illinois, est entré dans l'histoire comme le premier gratte-ciel moderne au monde. Conçu par l'ingénieur William LeBaron Jenney, le bâtiment était soutenu par une charpente en acier révolutionnaire, qui permettait une hauteur et une stabilité beaucoup plus grandes sans le poids plus important de la construction en maçonnerie traditionnelle. L'Édifice de l'assurance-habitation a résisté jusqu'en 1931, date à laquelle il a été démoli pour faire place à un autre gratte-ciel, l'Édifice Field (maintenant connu sous le nom d'Édifice de la Banque LaSalle).

Une nouvelle conception

À la suite du grand incendie de Chicago de 1871, un boom de nouvelles constructions revitaliserait l'économie de la ville et transformerait complètement son horizon. Au lieu de bois, les nouveaux bâtiments construits à Chicago étaient en grande partie faits de pierre, de fer et d'acier, un matériau relativement nouveau. Le Home Insurance Building, situé au coin des rues Adams et LaSalle dans le Loop, le quartier des affaires de Chicago, est devenu un exemple phare de cette ère de nouvelle construction.

En 1883, William LeBaron Jenney a été nommé par la Home Insurance Company à New York pour concevoir un grand bâtiment ignifuge pour leur siège social de Chicago. Sa conception révolutionnaire utilisait un squelette interne de colonnes verticales et de poutres horizontales en acier. Cela contrastait fortement avec les structures antérieures, qui étaient soutenues par de lourds murs de maçonnerie. L'acier était non seulement plus léger que la brique, mais il pouvait aussi supporter plus de poids. Avec cette nouvelle méthode de construction, des murs de maçonnerie plus légers pourraient être « suspendus », un peu comme des rideaux, à partir de la charpente en acier. En conséquence, les murs du bâtiment n'avaient pas besoin d'être aussi épais et la structure pouvait être beaucoup plus haute sans s'effondrer sous son propre poids. Les bâtiments avec ce type de charpente pourraient également avoir plus de fenêtres, car la charpente en acier supportait le poids du bâtiment et l'extérieur en pierre ou en brique agissait simplement comme une « peau » pour se protéger des intempéries.

Le premier gratte-ciel

Le bâtiment de l'assurance habitation a été achevé en 1885; il avait à l'origine 10 étages et s'étendait sur 138 pieds dans les airs. Au cours de sa construction, les autorités de la ville craignaient tellement que le bâtiment ne s'effondre qu'elles ont interrompu la construction pendant un certain temps afin d'assurer sa sécurité. En 1890, deux étages supplémentaires ont été ajoutés au sommet, portant la hauteur totale à 180 pieds (55 mètres). En plus d'être le premier d'une nouvelle génération de gratte-ciel à charpente d'acier construits dans des villes d'Amérique et du monde, le bâtiment a établi la norme pour diverses autres innovations en matière de construction, notamment des ascenseurs rapides et sûrs, des contreventements et une plomberie moderne.

La réalisation de Jenney a ouvert la voie au travail d'un groupe d'architectes et d'ingénieurs qui deviendrait connu sous le nom de Chicago School; ensemble, ils développeront le gratte-ciel moderne au cours des dernières années du 19e siècle et des premières années du 20e. Plusieurs membres importants de ce groupe ont travaillé à un moment donné dans le bureau de Jenney, dont Daniel Burnham (qui allait concevoir l'emblématique Flatiron Building de New York), John Root et Louis Sullivan. Bien que New York devienne plus tard connue pour élever les gratte-ciel vers de nouveaux sommets, Chicago a conservé son titre de berceau du gratte-ciel, grâce à Jenney et au reste de l'école de Chicago. Le premier de ces bâtiments historiques, le Jenney’s Home Insurance Building, a été démoli en 1931 pour faire place au Field Building (maintenant connu sous le nom de LaSalle Bank Building).


Assurance habitation Immeuble - HISTOIRE

Considéré comme le premier gratte-ciel américain, le Home Insurance Building de 10 étages à Chicago a été le premier bâtiment de grande hauteur à être soutenu par un squelette métallique de colonnes verticales et de poutres horizontales. L'ingénieur William LeBaron Jenney a découvert que de fines pièces d'acier pouvaient supporter un grand bâtiment aussi bien que d'épais murs de pierre. L'acier nécessaire pour transporter le bâtiment de 10 étages de Jenney ne pesait qu'un tiers du poids d'un bâtiment de 10 étages en maçonnerie lourde. Étant donné que la charpente en acier supportait le poids de l'ensemble du bâtiment et que le mur extérieur n'était en réalité qu'une peau pour se protéger des intempéries, le bâtiment de l'assurance habitation a été le premier bâtiment de grande hauteur à avoir de nombreuses fenêtres. La charpente en acier de Jenney a apporté de l'espace au sol et des fenêtres à la structure que nous connaissons maintenant sous le nom de gratte-ciel moderne.


Voici comment ce gratte-ciel se compare aux plus grands gratte-ciel du monde.
(hauteur, en pieds)

Assurance habitation Immeuble
138'

  • Pendant la construction, les gens craignaient tellement que le bâtiment de Jenney ne s'effondre que la ville a interrompu la construction pour enquêter sur la sécurité de la structure.
  • Aujourd'hui, le Home Insurance Building est considéré comme le "père du gratte-ciel".

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Contenu

Le contrat habitation est un contrat d'assurance multiligne, c'est-à-dire qu'il comprend à la fois une assurance habitation et une couverture responsabilité civile, avec une prime indivisible, c'est-à-dire qu'une prime unique est versée pour tous les risques. Cela signifie qu'il couvre à la fois les dommages causés aux biens et la responsabilité pour les blessures et dommages matériels causés par le propriétaire ou les membres de sa famille à d'autres personnes. Cela peut également inclure les dommages causés par les animaux domestiques. Les États-Unis utilisent des formulaires de police standardisés qui divisent la couverture en plusieurs catégories. Les limites de couverture sont généralement fournies en pourcentage de la couverture principale A, qui est la couverture pour le logement principal. [1]

Le coût de l'assurance habitation dépend souvent de ce qu'il en coûterait pour remplacer la maison et des avenants ou avenants supplémentaires attachés à la police. La police d'assurance est un contrat juridique entre l'assureur (compagnie d'assurance) et le ou les assurés désignés. Il s'agit d'un contrat d'indemnisation qui remettra l'assuré dans l'état où il se trouvait avant le sinistre. En règle générale, les réclamations dues aux inondations ou à la guerre (dont la définition inclut généralement une explosion nucléaire de toute source) sont exclues de la couverture, entre autres exclusions standard (comme les termites). Une assurance spéciale peut être achetée pour ces possibilités, y compris une assurance contre les inondations. L'assurance est ajustée pour refléter le coût de remplacement, généralement à l'application d'un facteur d'inflation ou d'un indice de coût.

Prix ​​Modifier

Les principaux facteurs dans l'estimation du prix comprennent l'emplacement, la couverture et le montant de l'assurance, qui est basé sur le coût estimé pour reconstruire la maison (« coût de remplacement »). [2]

Si une couverture insuffisante est souscrite pour reconstruire la maison, le paiement de la réclamation peut être assujetti à une pénalité de coassurance. Dans ce scénario, l'assuré sera soumis à des frais remboursables à titre de pénalité. Les assureurs utilisent des fournisseurs pour estimer les coûts, y compris Marshall Swift-Boeckh, filiale de CoreLogic, Verisk PropertyProfile et E2Value, mais laissent la responsabilité en fin de compte au consommateur. En 2013, une enquête a révélé qu'environ 60% des maisons sont sous-évaluées d'environ 17%. [3] Dans certains cas, les estimations peuvent être trop basses en raison d'une « surtension de la demande » après une catastrophe. [2] Pour se prémunir contre une estimation erronée, certains assureurs proposent des modules complémentaires de « coût de remplacement étendu » (« avenants ») qui offrent une couverture supplémentaire si la limite est atteinte. [2]

Les prix peuvent être inférieurs si la maison est située à côté d'une caserne de pompiers ou est équipée de gicleurs et d'alarmes incendie si la maison présente des mesures d'atténuation du vent, telles que des volets anti-ouragan ou si la maison dispose d'un système de sécurité et de serrures approuvées par l'assureur. .

En règle générale, le paiement est effectué annuellement. Une assurance perpétuelle qui continue indéfiniment peut également être obtenue dans certaines régions.

Risques couverts Modifier

L'assurance habitation offre une couverture sur la base des « risques désignés » et des « risques ouverts ». Une police « risques nommés » est une police qui fournit une couverture pour une perte spécifiquement indiquée sur la police si elle n'est pas répertoriée, alors elle n'est pas couverte. Une police « risques ouverts » est plus large dans le sens où elle couvrira toutes les pertes, à l'exception de celles spécifiquement exclues de votre police.

"Périls nommés" de base [4] – il s'agit de la moins complète des trois options de couverture. Il offre une protection contre les dangers les plus susceptibles d'entraîner une perte totale. Si quelque chose arrive à votre domicile qui ne figure pas sur la liste ci-dessous, vous n'êtes pas couvert. Ce type de police est le plus courant dans les pays où les marchés de l'assurance sont en développement et comme protection pour les bâtiments vacants ou inoccupés.

Vaste « risques nommés » [5] – ce formulaire complète le « formulaire de base » en ajoutant 6 risques couverts supplémentaires. Encore une fois, il s'agit d'une politique de « risques nommés ». La perte doit être spécifiquement répertoriée pour être couverte. Heureusement, le « formulaire large » est conçu pour couvrir les formes les plus courantes de dommages matériels.

  • Tous les périls de la forme de base
  • Cambriolage, effraction
  • Chute d'objets (par exemple, des branches d'arbres)
  • Poids de la glace et de la neige
  • Gel de plomberie
  • Dégâts d'eau accidentels
  • Électricité produite artificiellement

Spécial "tous risques" [6] – la couverture sous forme spéciale est la plus inclusive des trois options. La différence avec les polices « forme spéciale » est qu'elles couvrent toutes les pertes, à moins qu'elles ne soient spécifiquement exclues. Contrairement aux formulaires précédents, tous les risques non répertoriés sont des risques couverts. Cependant, si quelque chose arrive à votre domicile et que l'événement figure sur la liste des exclusions, la police ne fournira pas de couverture.

Risques exclus sous forme spéciale :

Aux États-Unis, la plupart des acheteurs de maison empruntent de l'argent sous la forme d'un prêt hypothécaire, et le prêteur hypothécaire exige souvent que l'acheteur souscrive une assurance habitation comme condition du prêt, afin de protéger la banque si la maison est détruite. Toute personne ayant un intérêt assurable dans la propriété doit être inscrite sur la police. Dans certains cas, le créancier hypothécaire renoncera à la nécessité pour le débiteur hypothécaire de souscrire une assurance habitation si la valeur du terrain dépasse le montant du solde hypothécaire. Dans un tel cas, même la destruction totale de tout bâtiment n'affecterait pas la capacité du prêteur à saisir et récupérer le montant total du prêt.

L'assurance habitation aux États-Unis peut différer de celle d'autres pays. Par exemple, en Grande-Bretagne, l'affaissement et l'échec ultérieur de la fondation sont généralement couverts par une police d'assurance. [7] Les compagnies d'assurance des États-Unis proposaient auparavant une assurance contre les fondations, qui a été réduite à une couverture pour les dommages dus aux fuites, et finalement supprimée. [8] L'assurance est souvent mal comprise par ses acheteurs par exemple, beaucoup pensent que la moisissure est couverte alors que ce n'est pas une couverture standard. [9]

Historique Modifier

La police du premier propriétaire en soi aux États-Unis a été introduite en septembre 1950, mais des politiques similaires avaient déjà existé en Grande-Bretagne et dans certaines régions des États-Unis. À la fin des années 1940, la loi américaine sur les assurances a été réformée et au cours de ce processus, plusieurs lois ont été rédigées, permettant aux polices des propriétaires de devenir légales. [dix]

Avant les années 1950, il existait des politiques distinctes pour les divers risques pouvant affecter une maison. Un propriétaire aurait dû acheter des polices distinctes couvrant les pertes dues au feu, le vol, les biens personnels, etc. Au cours des années 1950, des formulaires de police ont été élaborés permettant au propriétaire de souscrire toute l'assurance dont il avait besoin sur une seule police complète. Cependant, ces polices variaient selon les compagnies d'assurance et étaient difficiles à comprendre. [11]

Le besoin de normalisation est devenu si grand qu'une société privée basée à Jersey City, New Jersey, Insurance Services Office, également connue sous le nom d'ISO, a été formée en 1971 pour fournir des informations sur les risques et a publié des formulaires de police simplifiés pour les propriétaires à revendre aux compagnies d'assurance. Ces politiques ont été modifiées au fil des ans. [ citation requise ]

Les développements modernes ont modifié les conditions, la disponibilité et la tarification de la couverture d'assurance. [2] L'assurance habitation a été relativement peu rentable, en partie à cause de catastrophes telles que les ouragans ainsi que la réticence des régulateurs à autoriser des augmentations de prix. [2] Les couvertures ont été réduites à la place et les entreprises ont divergé des anciens modèles de formulaires ISO normalisés. [2] Les dégâts d'eau dus à l'éclatement de canalisations en particulier ont été limités ou dans certains cas totalement éliminés. [2] D'autres restrictions comprenaient des délais, des calculs de coûts de remplacement complexes (qui peuvent ne pas refléter le coût réel de remplacement) et des réductions de la couverture des dommages causés par le vent. [2]

Types de polices d'assurance habitation Modifier

Selon un rapport de 2018 de l'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) sur les données de 2016, [12] 73,8 % des logements étaient couverts par des polices d'assurance habitation occupées par leur propriétaire. Parmi ceux-ci, 79,52 % avaient une police spéciale HO-3 et 13,35 % avaient la police HO-5 complète plus chère. Ces deux polices sont « tous risques » ou « risques ouverts », c'est-à-dire qu'elles couvrent tous les risques sauf ceux spécifiquement exclus. Les foyers couverts par une police HO-2 Broad représentaient 5,15 %, ce qui ne couvre que les risques nommés spécifiques. Les 2 % restants comprennent les polices HO-1 Basic et HO-8 Modified, qui sont les plus limitées dans la couverture offerte. HO-8, également connu sous le nom d'assurance habitation plus ancienne, est susceptible de ne payer que la valeur réelle en espèces des dommages plutôt que le remplacement. [13]

Les 21,3 % restants des polices d'assurance habitation étaient couverts par une assurance locataire ou copropriété. 14,8% d'entre eux avaient la forme HO-4 Contents Broad, également connue sous le nom d'assurance des locataires, qui couvre le contenu d'un appartement non spécifiquement couvert par la police globale rédigée pour le complexe. [13] Cette police peut également couvrir la responsabilité résultant de blessures aux invités ainsi que la négligence du locataire dans le territoire de couverture. Les zones de couverture courantes sont des événements tels que la foudre, les émeutes, les avions, les explosions, le vandalisme, la fumée, le vol, les tempêtes de vent ou la grêle, les chutes d'objets, les éruptions volcaniques, la neige, le grésil et le poids de la glace. Le reste détenait la police HO-6 Unit-Owners, également connue sous le nom d'assurance de copropriété, qui est conçue pour les propriétaires de condos et comprend une couverture pour la partie du bâtiment appartenant à l'assuré et pour la propriété qui y est logée. Conçu pour combler l'écart entre la couverture fournie par la police globale souscrite pour l'ensemble du quartier ou du bâtiment et les biens personnels à l'intérieur de la maison. Les règlements du syndicat de copropriété peuvent déterminer le montant total d'assurance nécessaire. Par exemple, en Floride, l'étendue de la couverture est prescrite par la loi – 718.111(11)(f). [14]

Causes de perte Modifier

Selon le factbook 2008 de l'Insurance Information Institute, pour chaque tranche de 100 $ de prime, en 2005, en moyenne 16 $ sont allés au feu et à la foudre, 30 $ au vent et à la grêle, 11 $ aux dégâts d'eau et au gel, 4 $ à d'autres causes et 2 $ au vol. Un montant supplémentaire de 3 $ est allé à la responsabilité et aux paiements médicaux et 9 $ aux frais de règlement des réclamations, et les 25 $ restants ont été affectés aux dépenses de l'assureur. [15] Une étude sur les incendies a révélé que la plupart étaient causés par des incidents de chauffage, bien que le tabagisme soit un facteur de risque d'incendies mortels. [16]

Processus de réclamation Modifier

Après un sinistre, on s'attend à ce que l'assuré prenne des mesures pour atténuer le sinistre. Les polices d'assurance exigent généralement que l'assureur soit avisé dans un délai raisonnable. Après cela, un expert en sinistre enquêtera sur la réclamation et l'assuré peut être tenu de fournir diverses informations.

Le dépôt d'une réclamation peut entraîner une augmentation des tarifs, un non-renouvellement ou une annulation. En outre, les assureurs peuvent partager les données sur les sinistres dans une base de données de l'industrie (les deux principales sont CLUE et A-PLUS [17] ), avec Claim Loss Underwriting Exchange (CLUE) de Choicepoint recevant les données de 98 % des assureurs américains. [18]

Comme aux États-Unis, les prêteurs hypothécaires au Royaume-Uni (Royaume-Uni) exigent que la valeur de reconstruction (le coût réel de la reconstruction d'une propriété dans son état actuel en cas d'endommagement ou de destruction) d'une propriété soit couverte comme condition du prêt. Cependant, le coût de reconstruction est souvent inférieur à la valeur marchande de la propriété, car la valeur marchande reflète souvent la propriété en tant qu'entreprise en exploitation, par opposition à la seule valeur des briques et du mortier.

Un certain nombre de facteurs, tels qu'une augmentation des fraudes et des conditions météorologiques de plus en plus imprévisibles, ont entraîné une augmentation continue des primes d'assurance habitation au Royaume-Uni. [19] Pour cette raison, il y a eu un changement dans la façon dont l'assurance habitation est achetée au Royaume-Uni.

En plus de l'assurance habitation standard, quelque 8 millions de ménages au Royaume-Uni sont classés comme étant un risque « non standard ». Ces ménages ont besoin d'un assureur spécialisé ou atypique qui couvrirait les besoins en assurance habitation des personnes condamnées au pénal et/ou dont le bien est affaissé ou a déjà été étayé.

Volume de primes par pays (2013)

Rang mondial [20] Pays Région Volume de prime (2013, USD Mil) : [20]
1 États Unis Amériques 1,259,255
2 Japon Asie 531,506
3 Royaume-Uni L'Europe  329,643
4 Chine Asie 277,965
5 La France L'Europe  254,754
6 Allemagne L'Europe  247,162
7 Italie L'Europe  168,544
8 Corée du Sud Asie 145,427
9 Canada Amériques 125,344
10 Pays-Bas L'Europe  101,140

Couverture du bâtiment et du contenu

Des pays comme la Chine, l'Australie et le Royaume-Uni utilisent une approche plus simple de l'assurance habitation, appelée « couverture du bâtiment et du contenu », communément appelée « assurance habitation et contenu ». Par rapport aux polices d'assurance des États-Unis, la couverture du bâtiment et du contenu offre un niveau de couverture très basique. La plupart des polices standard ne couvrent que les risques les plus élémentaires énumérés ci-dessous :

  • Tempête ou inondation
  • Feu
  • Foudre ou explosion
  • Chute d'arbres ou de branches
  • Affaissement, traînée ou glissement de terrain
  • Bris de verre ou de sanitaires
  • Dommages causés par des fuites d'eau ou d'huile
  • Choc causé à la maison par des animaux, des véhicules ou des avions

Le bâtiment couvre à la fois la structure principale ainsi que les structures isolées telles que les garages, les remises et les maisons arrière qui se trouvent sur la propriété. Cependant, différents assureurs peuvent ne pas couvrir des éléments tels que les murs d'enceinte, les clôtures, les portails, les chemins, les allées ou les piscines, il est donc important de vérifier le langage spécifique de la police. [21] Il s'agit de l'équivalent des couvertures A et B des polices d'assurance habitation aux États-Unis.

L'assurance du contenu couvre les effets personnels tels que les meubles, les vêtements, les appareils électroniques, les bijoux, etc. La plupart des polices limitent le montant individuel versé pour chaque catégorie d'articles. [22] Les polices individuelles peuvent varier dans le montant de la couverture qu'elles offrent. La possibilité de planifier vos biens personnels est facilement disponible.

La responsabilité est généralement regroupée avec la couverture du bâtiment et du contenu. Les blessures et les dommages sur les lieux seraient couverts par la responsabilité de la couverture du bâtiment, tandis que tout événement hors site serait couvert par la couverture du contenu. [21]

Comme pour la plupart des polices d'assurance, il y a toujours des exclusions. Les plus courants sont : [21]


Assurance habitation Immeuble - HISTOIRE

Le saviez-vous. Le Home Insurance Building, conçu par l'architecte-ingénieur de la première école de Chicago William Le Baron Jenney, est devenu le premier gratte-ciel ou premier gratte-ciel de l'histoire. L'ouvrage, haut de seulement dix étages et construit entre 1884 et 1885 par une structure innovante constituée d'une charpente en acier, fut par la suite agrandi à douze usines en 1890. Quatre décennies plus tard, en 1931, et au XXe siècle, le Bâtiment de l'Assurance Habitation, qui a été construit dans le Chicago Loop (quartier financier et commercial de la ville), plus précisément au coin des rues Adams et La Salle -, a été démoli avec d'autres bâtiments pour construire l'Empire Field, maintenant connu sous le nom de LaSalle National Bank Building and Bank du bâtiment de l'Amérique.

Bâtiment d'assurance habitation, Chicago, IL, USA, 1884-1885
Client : Compagnie d'assurance habitation
Architecte-Ingénieur : William Le Baron Jenney (1832-1907)
Adresse : Chicago Loop, 135 South LaSalle Street,
Chicago, Illinois, États-Unis d'Amérique
Utilisation du bâtiment : Bureau
Construction de la maison : printemps 1884
Fin des 10 premiers étages Construction : automne 1885
Agrandissement à 12 étages 1890
Ossature : En acier, formée de piliers carrés remplis de béton et recouverts de terre cuite comme protection incendie, les dalles étaient supportées par des laminés en acier de type IPN contenant les dalles préfabriquées support de chaque usine.
Hauteur finale avec 12 étages : 55 mètres (180 pieds)
Statut : Démoli en 1931
Style architectural : École de Chicago
Période fonctionnelle (1880-1900)

L e Home Insurance Building à Chicago, rectangulaire, présentant une façade inspirée d'une colonne classique divisée en trois parties, où les deux premiers étages revêtus de différentes formes d'oreillers en pierre cueillie du niveau de la rue, laissant place à un volume stylisé à la recherche de paradis. Le corps principal des bureaux, qui dominait la grille orthogonale, était caractérisé par la fonction de l'immeuble de bureaux, dans lequel de grands espaces vitrés laissaient pour un meilleur éclairage. Le tir supérieur de terminaison, simulant un chapiteau classique, était décoré de différents rebords.

La conception structurelle du bâtiment est divisée en trois cadres principaux de chaque côté de la façade, dans lesquels des piliers en sortie soulignent la colonne corinthienne classique. Pour le revêtement de façade moderne, on utilise la brique comme maçonnerie et le verre pour les fenêtres. La structure métallique autoportante, support du bâtiment, a permis d'ouvrir de grands panneaux vitrés sur la façade au moyen de "Chicago windows" (windows chicago), le plus souvent combinés avec de grands panneaux fixes à guillotine au centre pour éclairer l'intérieur du bâtiment naturellement.

Les grands espaces vitrés, qui abandonnent le large mur porteur, ont été à la base de ce qui deviendra plus tard le traditionnel « mur-rideau », encore présent à ce jour. Avec ce système de construction innovant conçu par Jenney par une ossature en acier, on pourrait gagner plus d'espace utilisable à l'intérieur du bâtiment, tout en permettant une plus grande ventilation et un meilleur éclairage à l'intérieur pour le bien-être de ses occupants.


ci-dessus image de l'architecte-ingénieur de la première école de Chicago, William Le Baron Jenney (considéré comme le père du gratte-ciel). « Le principe de maintenir un bâtiment entier sur une charpente métallique soigneusement équilibrée, rigidifiée et protégée du feu, est dû au travail de William Le Baron Jenney. qu'il fut le premier à "Daniel Hudson Burnham (1846-1912).

Chronologie de l'Immeuble Assurance Habitation : origine des gratte-ciel

Se produit à Chicago en 1871 un triste incendie qui détruit une grande partie de la ville parce que la plupart des maisons ont été construites en bois par un système de construction presque vernaculaire connu sous le nom de "Balloon frame".

Surgit un nouveau style architectural pour reconstruire la ville appelé « Chicago School », dans lequel un groupe d'architectes et d'ingénieurs qui proposent des solutions similaires jettent les bases pour construire une nouvelle métropole en construisant des immeubles de grande hauteur est né « gratte-ciel ».

Avec l'arrivée des premiers ascenseurs, qui évitaient d'avoir à monter des escaliers ennuyeux, la vapeur (Otis, 1864) d'abord par entraînement hydraulique (Baldwin, 1870), plus tard, ou électrique (Siemens, 1887), au final, et les matériaux comme la fonte il y a des années puis avec l'acier, a permis de relever le défi de construire les premiers immeubles de grande hauteur de 10 à 15 étages.

D'autres facteurs tels que la croissance démographique, la forte demande de maisons et la valeur élevée des terrains ont considérablement influencé la décision de commencer à construire les premiers bâtiments à la recherche du paradis. Dans une parcelle de petite taille, de nombreuses plantes se répétaient en hauteur, tirer le meilleur parti de l'espace était une réalité.

Le style de l'école de Chicago, également connu sous le nom de « style commercial », était basé sur la création de bâtiments qui s'élevaient par des structures métalliques alignées selon la fonction du bâtiment. Les fenêtres pouvaient varier en taille quand on le souhaitait et éliminaient dans de nombreux cas les murs épais de la cargaison, ce qui limitait considérablement l'espace, car jusqu'à ce moment-là, pour donner la résistance nécessaire à un grand bâtiment, il fallait construire des murs en maçonnerie épais. Les surfaces lisses et le manque d'ornementation sur les murs étaient une autre caractéristique de ce style.

A la fin du XIXe siècle 80 se produit à Chicago une révolution en termes de construction de bâtiments de ce type reposant sur la charpente métallique caractéristique, à la fois à usage résidentiel et de bureau.

L'apparition des "fenêtres coulissantes", occupant une grande partie de la façade, laisse place à ce qu'on appellera plus tard "mur rideau", annonciateur des "boîtes de verre" du XXe siècle. Les murs de maçonnerie entre les fenêtres ne font plus partie de la structure du bâtiment, de sorte que la construction en acier permet de grandes portées à volonté améliorant la ventilation et l'éclairage naturel à l'intérieur.

La structure se compose d'un cadre en acier, grâce à sa ductilité, admettait de grandes déformations sans se rompre, c'était donc un système constructif assez innovant à l'époque, car il permettait non seulement de gagner beaucoup plus de hauteur, mais aussi de grands espaces ouverts sur le vitrage de façade.

En 1883, l'appel d'offres de la Compagnie d'assurance habitation de la Compagnie d'assurance habitation apporte un nouveau siège social distinctif, un bâtiment qui allait devenir leur image représentative pour accueillir votre modèle principal d'employés. Le travail, étant un bâtiment commercial, devrait avoir de grands espaces ouverts bien éclairés qui faciliteraient le travail aux employés tout en ahorrasen l'électricité.

William Le Baron Jenney, qui avait déjà étudié avec de la fonte dans le premier bâtiment Leiter dans la même ville qui s'est terminé en 1879, a été le gagnant du concours avec sa proposition innovante en concevant entièrement sur la base d'une charpente en acier.

Le terrain sur lequel construire le nouveau siège social de la Home Insurance Company est situé à l'angle des rues Adams et La Salle dans le Chicago's Loop (quartier de la ville).

En raison de la proximité du lac Michigan, la ville de Chicago avait le facteur négatif d'avoir un sol argileux un peu faible, donc pour construire les premiers immeubles de grande hauteur il fallait perfectionner les systèmes de fondations utilisés jusqu'alors et qu'« un caisson Chicago »( tiroir de Chicago). Ce tiroir, de même dimension que le soleil, était formé par un mur de béton d'un peu plus d'un mètre d'épaisseur (1,20 m.) qui permettait de remonter les piliers depuis le soubassement.

Le bâtiment de l'assurance habitation est construit entre le printemps 1884 et l'automne 1885.

A l'origine, il s'élevait sur 10 étages, puis ajoutait deux autres plantes en 1890, atteignant une hauteur architecturale finale de 55 mètres, devenant ainsi le plus haut gratte-ciel du monde.

Aujourd'hui, la hauteur finale de l'assurance habitation peut sembler ridicule si l'on considère les grandes avancées technologiques qui ont eu lieu au cours de l'ensemble du XXe siècle et au début du XXIe siècle. Cependant, tant à Chicago qu'à New York, la construction des premiers bâtiments à la charpente métallique haute caractéristique a été une prouesse et une rupture technologique par rapport à l'architecture et à l'ingénierie de l'époque, marquant un âge d'or en termes d'urbanisme à la fois des villes et des jetant les bases de ce qui deviendra plus tard le Bauhaus, une école de design, d'art et d'architecture, ce qui signifie un petit nombre d'architectes importants comme Le Corbusier, Mies van der Rohe et Philip Johnson, entre autres, le principe de conception "la forme suit la fonction" , a jeté les bases du style international qui a abouti à la "Second Chicago School".

Pour la construction du bâtiment de l'assurance habitation, une structure en acier autoportante a été utilisée avec de la terre cuite comme protection contre l'incendie. Les différents étages des bureaux étaient répartis par des murs en briques recouverts de terre cuite et des murs en plâtre jusqu'au plafond.

Les carreaux de terre cuite, composés de sable et d'argile qui ont été cuits au four, en plus d'être utilisés comme revêtement, ont également été utilisés comme retardateur de flamme, car ils étaient très résistants au feu en cas d'incendie, donc avec cet article est complètement colonnes et poutres en acier forraban.

Pour le revêtement de façade prédominant et les fenêtres en briques de verre. De nombreux stores et marquises orientables ont également été installés en façade et des protections solaires.

L'utilisation d'une structure en acier a fait beaucoup plus d'espace à l'intérieur du bâtiment quelle que soit la charge des murs épais, améliorant la ventilation et l'éclairage par des fenêtres à guillotine combinées à des panneaux fixes, communément appelées "fenêtres de Chicago" (Windows of Chicago).

Le bâtiment de l'assurance habitation est considéré comme le premier grand bâtiment ou le premier gratte-ciel de l'histoire, car c'était le premier bâtiment au monde à être entièrement construit avec une charpente métallique. Cependant, il a été construit après avoir pensé qu'il ne pouvait pas résister longtemps.

William Le Baron Jenney, avec Louis Henry Soullivan, tous deux membres de la First School of Chicago, est considéré comme le « père du gratte-ciel ».

Le bâtiment de l'assurance habitation a été démoli en 1931 avec d'autres bâtiments pour construire sur place le bâtiment Empire Field. Comme vous pouvez le voir sur l'image ci-dessous, la démolition du bâtiment de l'assurance habitation n'a pas été effectuée à l'explosif, car la structure en acier peut être démontée par du personnel humain par le haut pour des raisons de sécurité, évitant ainsi d'éventuels dommages aux bâtiments environnants. En outre, l'acier peut être retiré par la suite recyclé et réutilisé, par exemple dans un nouveau bâtiment.


Assurance habitation Immeuble - HISTOIRE

Le terme « gratte-ciel » a été inventé dans les années 1880, peu de temps après la construction des premiers immeubles de grande hauteur aux États-Unis, mais l'histoire des immeubles de grande hauteur remonte à des centaines d'années. Depuis le Moyen Âge, les ingénieurs se livrent une bataille pour le ciel.

Arcs-boutants :
Cathédrale Notre Dame

Premier gratte-ciel en acier :
Assurance habitation Immeuble

Qui veut monter tous ces escaliers ?
En 1857, l'installation du premier ascenseur pour passagers dans le grand magasin Haughwout à New York a rendu possible et pratique la construction de bâtiments de plus de quatre ou cinq étages.

De nouvelles conceptions structurelles ont rendu les gratte-ciel encore plus légers et plus rigides.
Alors que les gratte-ciel devenaient de plus en plus hauts, les ingénieurs étaient confrontés à un nouvel ennemi : le vent. Les plus hauts gratte-ciel d'aujourd'hui, qui mesurent près de 1 500 pieds de haut, doivent être 50 fois plus résistants au vent que les bâtiments typiques de 200 pieds des années 1940.

Maintenant que vous êtes un véritable as du gratte-ciel, testez vos compétences dans le Skyscraper Challenge !

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À propos des bâtiments Leiter

Le premier grand magasin que Jenney a construit pour Levi Z. Leiter date de 1879. Le Leiter I Building au 200-208 West Monroe Street à Chicago a été cité comme monument architectural de Chicago pour sa « contribution au développement de la construction squelette ». Jenney a expérimenté l'utilisation de pilastres et de colonnes en fonte avant de se rendre compte de la fragilité de la fonte. Le premier bâtiment Leiter a été démoli en 1981.

Leiter I avait été une boîte conventionnelle soutenue par des colonnes de fer et des piliers extérieurs en maçonnerie. Pour son deuxième bâtiment Leiter en 1891, Jenney a utilisé des supports en fer et des poutres en acier pour ouvrir les murs intérieurs. Ses innovations ont permis aux bâtiments en maçonnerie d'avoir de plus grandes fenêtres. Les architectes de l'école de Chicago ont expérimenté de nombreux modèles.

Jenney a trouvé le succès avec un squelette en acier pour le bâtiment d'assurance habitation de 1885. Il a construit sur son propre succès pour Leiter II. "Lorsque le deuxième Leiter Building a été construit", explique l'US Historic American Buildings Survey, "c'était l'une des plus grandes structures commerciales au monde. Jenney, l'architecte, avait résolu les problèmes techniques de construction du squelette du premier Leiter Building et the Home Insurance Building he revealed in the second Leiter Building an understanding of its formal expression - his design is clear, confident and distinctive."


Column: The same people who demoted Willis Tower could strip Chicago of another skyscraper title

For decades, the answer has tended to be "yes,” with many architectural historians, critics and tour guides (especially those from Chicago) citing the long-gone Home Insurance Building as Skyscraper No. 1.

The building, a 10-story pile of red brick and granite that rose in 1885 at the corner of LaSalle and Adams streets, is “considered the world’s first skyscraper,” says a text panel at the Chicago Architecture Center. " Even non-Chicago publications, like The Guardian and history.com, continue to call the building “first.”

But skeptics have long contended that the Home Insurance Building, which was demolished in 1931, doesn’t deserve such adulation and now the Chicago-based skyscraper group that stripped Sears (now Willis) Tower of its world’s tallest building crown is considering taking another title away from Chicago.

At a recent symposium organized by the group, the Council on Tall Buildings and Urban Habitat, the skeptics reiterated arguments they’ve been making for years: New York and Chicago already had office buildings of 10 or more stories before the Home Insurance went up, and those buildings were popularly known as skyscrapers. Moreover, the skeptics said, the Home Insurance Building didn’t really mark a decisive shift in tall building design.

As a result, the Home Insurance Building’s once-solid pioneering status — architecture’s equivalent of the Wright Brothers’ first flight — seems wobbly, as if it were teetering on a pedestal. What building might replace it as the first skyscraper? Qui sait.

“Although it looks likely that Home Insurance will eventually not be deemed the first skyscraper, we do not yet have the agreed criteria in place for what could be considered the first skyscraper — and that discussion is likely to continue for a few months,” Antony Wood, chief executive officer of the tall buildings council, wrote to me in an email Tuesday.

The council, a nonprofit that analyzes the design, construction and management of skyscrapers worldwide, organized the symposium, “First Skyscrapers/Skyscraper Firsts," at the Chicago Architecture Center as part of its 10th World Congress.

There are, perhaps, better things for the council to do than to engage in another highly publicized exercise of height hairsplitting. In 1996, the organization ruled that Malaysia’s Petronas Twin Towers would beat out Sears Tower for the world’s tallest building title because Petronas’ spires counted in official height measurements while antennas like those atop Sears did not. In 2013, it decided that New York’s One World Trade Center would top the Chicago giant, which in 2009 was renamed Willis Tower, as the nation’s tallest building because the stripped-down mast atop the lower Manhattan tower still counted as a spire.

While such disputes generate headlines, they don’t address the impact that skyscrapers make on both the urban environment and the environment of a warming planet. (Building construction and operations account for more than a third of global energy use, according to the International Energy Agency.) Still, it’s human nature to want to know “which came first?”

Chicagoans may be particularly invested in the outcome, not only because of civic pride, but because the city markets itself as the birthplace of the skyscraper. That helps draw tourists who fill the tour boats that ply the Chicago River, including those run by the Chicago Architecture Center. And being from the birthplace of the skyscraper — rather than, say, Minneapolis — lends cachet to the city’s architects as they pursue big-ticket skyscraper commissions in boom countries like China.

Yet divining the identity of the “first skyscraper” and even the definition of “skyscraper” will be no simple task.

There’s general agreement that a skyscraper is a building of considerable height and that it must contain multiple floors. Yet things get murkier once the question of “first” comes up and civic boosterism enters the equation.

New York’s proponents have long stressed that great height is the defining feature of skyscrapers. They point to the fact that lower Manhattan had tall office buildings on its Newspaper Row, like the clock tower-topped New York Tribune Building (a 260 footer), as early as 1875 — 10 years before the Home Insurance Building was completed.

But although the New York towers used commercial passenger elevators, which had been around since the 1850s, they were constructed of load-bearing masonry. Their thick exterior walls likely prevented ample amounts of natural light from entering offices. The walls also chewed up valuable interior space. The buildings were, in essence, dinosaurs — large and impressive, but, structurally at least, exemplars of a dying breed.

In contrast, Jenney’s Home Insurance Building fait employ advanced structural technology, though the extent to which it did so is subject to debate. Jenney, who had earned the rank of major in the Civil War during his hitch with the U.S. Army Corps of Engineers, appears to have improvised the structure, as he would have done when he designed fortifications at Shiloh and Vicksburg.

The architect used cast iron and wrought iron for his internal structure, switching to newly available steel for the upper floors. (It was the the first use of the material in a building.) Windows could thus be larger, bringing in more natural light — a crucial economic advantage in an era of primitive electric lighting.

The combination of structural innovation and flexible, light-filled interiors is said to have influenced future Chicago architectural giants who apprenticed in Jenney’s office, among them Daniel Burnham, Louis Sullivan, William Holabird and Martin Roche. All were key players in creating the muscular, structurally expressive office buildings that historians would come to call the first Chicago School of Architecture.

Yet the Home Insurance Building also relied on old technology. Its base was made of load-bearing granite. Its party walls were of brick. The walls fronting the street, a mix of brick and iron, were not self-supporting “curtains” of glass and lightweight terra cotta, an advance that would be perfected in later Chicago School high-rises like the Reliance and Fisher buildings.

Accordingly, the late architectural historian Carl Condit used the term “proto-skyscraper”to describe the Home Insurance Building, saying it paved the way for steel-framed skyscrapers that would weigh far less, rise much higher and be far more functional than their load-bearing predecessors.

In his influential 1964 book, “The Chicago School of Architecture,” Condit observed that the Home Insurance Building was “the major step in the conversion of a building from a crustacean with its armor of stone to a vertebrate clothed only in a light skin.”

Other writers, less careful than Condit, started calling the Home Insurance Building the first skyscraper.

Yet 22 years later, Condit refuted that label.

In a 1986 interview, he said, the term “first skyscraper” rested “on an unacceptably narrow idea of what constitutes a high-rise commercial building.” Historians had paid too much attention to structure and form, he said, and not enough to such overlooked factors as elevators and adequate heating and lighting systems. Without them, tall buildings could not command premium rents.

Likewise, speakers at the symposium stressed how advances in foundation technology made possible both the earliest skyscrapers and later ones, like the Empire State Building, that rose to previously unthinkable heights.

Referring to the raftlike concrete and steel foundations that allowed tall buildings on Chicago’s marshy soil, Ken DeMuth, a partner at Pappageorge Haymes Partners said: “Before Chicago had big shoulders, it had big feet.” The firm turned the 17-story Old Colony Building of 1894 into apartments in 2015.

Condit’s reversal may have reflected the rise of postmodernism, which de-emphasized the modernist idea that a building’s internal structure should drive its exterior form. But whatever caused his shift, it buoyed the view of skeptics like Gerald Larson, a University of Cincinnati professor who has been questioning the Home Insurance Building’s skyscraper bona fides since the 1980s.

At last week’s symposium, Larson began his presentation with a red cross-out sign over a photo of the building. “I’m not anti-Chicago,” he said, informing the audience that he grew up in Waukegan and worshipped Cubs star Ernie Banks.

Wood, the head of the tall buildings council, said in his email that the organization has not ruled out the Home Insurance Building as the first skyscraper. But the status Jenney’s building once enjoyed now appears to be endangered.

To clarify the council’s search for the first skyscraper, Wood wrote in the email, the group will recognize a number of firsts, like the “first skyscraper with an all-steel frame.”

It also plans to explore the early years of the world’s tallest multistory buildings, regardless of whether they have been (or will be) classified as skyscrapers. The latter effort could cover tall buildings with load-bearing masonry walls, like the first half of Chicago’s Monadnock Building and the demolished Montauk Building, which some writers have called the first skyscraper.

As the investigation progresses, this much is clear: Whether or not the Home Insurance Building holds onto its first skyscraper title, Chicago has a cache of early skyscrapers that no other city can catch. Clustered in the South Loop, these buildings reveal how rapid urbanization, an economic boom and a series of technological innovations pushed office buildings to once-unthinkable heights.

Even so, assigning the adjective “first” to a single building is a fraught exercise, one that Carol Willis, director of New York’s Skyscraper Museum and a participant in the symposium, called “the fallacy of the first.”

Highlighting a single building ignores the reality that American skyscrapers came into existence through evolution, not revolution. While there were decisive moments along the way, progress entailed steps and missteps, inspiration and improvisation, and an intense rivalry between Chicago and New York.

While the early skyscrapers soared, there may be no architectural equivalent of the Wright Brothers’ first flight.


Home Insurance Building - HISTORY

Willis Tower is the heart of downtown Chicago and the future of work and play. The 110-story building is one of the tallest buildings in the world and the second tallest building in North America, making it impossible to miss when appreciating the city&rsquos skyline.

The magnitude of this magnificent steel frame skyscraper can seem incomprehensible. Take a look at these facts and figures and we guarantee you won&rsquot look at America's tallest building the same way again.

HISTORY & INSPIRATION

  • The original vision for Willis Tower came to life in 1969 when Sears Roebuck and Company decided it needed a central office space for its 350,000 employees.
  • Willis Tower&rsquos was designed by architectural firm Skidmore, Owings and Merrill.
  • After breaking ground in 1970, it took three years to complete the tower.
  • 2,000 construction workers took part in building Willis Tower.
  • The building features a steel-framed bundled-tube construction method.
  • Construction was completed in May 1973.
  • Willis Tower was the world&rsquos tallest building until 1998.
  • After 18 years, Sears Roebuck and Company sold the tower and moved out of the building.
  • In 2009 the building was renamed Willis Tower after the Willis Group Holdings, the global insurance broker who calls the Tower its Midwest home.
  • Willis Tower was purchased by Blackstone in 2015 for $1.3 billion.

SKYDECK & THE LEDGE

  • Skydeck opened in 1974 and attracts more than 1.7 million visitors annually.
  • In July 2009, U.S. Equities Realty led the design and construction of a multi-million-dollar renovation of Skydeck Chicago.
  • With the renovation of Skydeck came The Ledge, a series of windows that extend from the building offering views straight down over the city of Chicago.
  • Inspiration for The Ledge came from hundreds of forehead prints left behind on the Skydeck windows each week as seen in the memorable scene from Ferris Bueller&rsquos Day off.
  • The ledge is 1,353 feet and 103 stories up.
  • Skydeck is the highest observation deck in the United States.
  • The Ledge is made of three layers of half-inch thick glass laminated into one seamless unit.
  • The Ledge is built to withstand four tons of pressure and can hold 10,000 lbs.
  • Each Ledge box has &ldquoheat tracing&rdquo to melt snow off.
  • The boxes retract into the building for easy cleaning and maintenance.
  • On a clear day, views can span 50 miles and four states: Illinois, Indiana, Wisconsin and Michigan.
  • Guests can enjoy interactive and educational attractions that highlight the iconic building and celebrate Chicago&rsquos sports, architecture, history, food, music and people.

FAST FACTS BY THE NUMBERS

  • 12 th tallest building in the world
  • 2 nd tallest building in North American/Western Hemisphere
  • 1,450 feet high (443 meters) and 110 stories tall
  • 1,730 feet high (520 meters) including the building&rsquos twin antennae
  • 4.56 million gross square feet = 101 football fields
  • 76,000 tons of steel
  • The combined weight of the building is 222,500 tons
  • Average sway is approximately 6 inches from true center
  • The tower has 16,100 bronze-tinted windows
  • 25,000 miles of electrical cable
  • 25 miles of plumbing
  • 80 miles of elevator cable
  • 145,000 light fixtures
  • 43,000 miles of telephone cable
  • Cost more than $175 million to build
  • 104 elevators moving 1,200 feet per minute
  • More than 16,000 square feet of conference rooms
  • 99 th floor event space
  • 3 entrances

WILLIS TOWER TODAY

  • Willis Tower is owned by Blackstone and managed by EQ Office.
  • The tower is home to more than 100 businesses including law, insurance, transportation, financial companies and more.
  • Radio and television stations are broadcast from Willis Tower&rsquos rooftop.
  • 15,000 people work at Willis Tower each day, not counting the thousands of building and Skydeck visitors.
  • 12 million people pass by and through Willis Tower each year.
  • Willis Tower contains approximately 4.56 million gross square feet which would cover 105 acres if spread across one level, the equivalent of 16 city blocks in Chicago or 101 football fields.
  • Willis Tower has a rentable area of 3.8 million square feet.
  • Each floor of the building is divided into 75-foot column free squares, or &ldquomega-modules&rdquo which provide maximum planning, flexibility and efficiency.
  • Some of the finest materials like travertine, stainless steel, granite and other decorative features are used throughout the buildings common areas to highlight the property&rsquos prestige.
  • In 2017, 125,000 square feet of new amenity space including &lsquoTower House&rsquo and &lsquoAltitude&rsquo, were built exclusively for Willis Tower tenants.
  • Tower House is located on the 33 rd and 34 th floors featuring a bar, café, conference center and 30,000 square foot fitness center called TONE.
  • Altitude is located on the 66 th and 67 th floors featuring a café, relaxing lounge seating, informal meeting spaces, and breathtaking views of Chicago&rsquos lakefront.

REDEVELOPING AN AMERICAN ICON

  • In early 2017 Blackstone and EQ Office announced plans for the biggest restorative transformation project in the building&rsquos history.
  • Blackstone has invested more than $500 million to redevelop this American icon.
  • The redevelopment consists of more than 300,000 square feet of new retail, dining and entertainment space at the base of the tower, 150,000 square feet of new tenant amenity spaces, and a 30,000 square-foot outdoor deck and garden.
  • Gensler is the architectural partner of record for the Willis Tower redevelopment.
  • SkB Architects is leading the design effort for the street level experience and façade of Willis Tower&rsquos new base.
  • From street to sky the building will provide inviting hospitality and memorable experiences on a scale unmatched by any other destination.
  • The mission of the redevelopment is to create an all-season, urban destination that brings the surrounding community together and creates a true neighborhood that is the heart of downtown Chicago.
  • The building&rsquos new exterior is designed to be warm, inviting and approachable, extending the streetscape to create a sense of community and immerse workers and visitors in true Chicago.
  • The new Willis Tower will dissolve the borders between work and life and fostering a collaborative, inviting atmosphere.
  • The Wacker Drive lobby reopened in July 2019 and features an art installation by renowned artist Jacob Hashimoto titled &ldquoIn the Heart of this Infinite Particle of Galactic Dust, 2019&rdquo. The hanging sculpture is nearly 16-feet tall and 42-feet wide creating a cloud built from nearly 7,000, nine-inch individual kite-like disks.
  • Willis Tower&rsquos Wacker lobby is being remade from the ground up to be more open and inviting. It will feature expansive lounges, a bar and patio.
  • At the ground level on Jackson Boulevard will be Catalog, a 300,000 square foot space featuring 5 levels of new retail, dining, entertainment and a revamped Skydeck experience.
  • Catalog is scheduled for completion in early 2021.

DOING OUR PART TO SAVE THE PLANET

At Willis Tower, we are continuously expanding our eco-conscious efforts and investigating harnessing solar energy, constructing additional green roof space, and more. Believe sustainability matters? We do, too. We have already cut the building&rsquos original energy consumption by a third.

Who knew that the true color of the Willis Tower was green? The Willis Tower is not only an innovator in promoting green practices among its tenants, but also stands as a leader among American skyscrapers in increasing energy and water efficiency and reducing waste.

Over the past 20 years, the Tower has reduced annual electricity consumption by 34% by installing enhanced lighting systems and controls and adopting special conservation practices. The building saves 10 million gallons of water each year, or the equivalent of 156,448 full bathtubs, by relying on reduced water-flow fixtures. These innovations are spurring the building to look into certification as a LEED (Leader in Energy and Environmental Design) certified building and explore renewable energy resources, such as solar and wind power and even &ldquogreen roofs&rdquo covered with vegetation. Can you imagine a thriving garden high in the sky?

Willis Tower has accomplished the following in the greening of the tallest building in the Western Hemisphere:


Histoire

In the 17th century, London's importance as a trade centre led to an increasing demand for ship and cargo insurance. Edward Lloyd's coffee shop became recognised as the place for obtaining marine insurance and this is where the Lloyd’s that we know today began.

From those beginnings in a coffee shop in 1688, Lloyd&rsquos has been a pioneer in insurance and has grown over 330 years to become the world’s leading market for specialist insurance. On the following pages you can learn about Lloyd's unique and colourful past, from its early days in Edward Lloyd’s coffee shop, to the historical events that changed the face of Lloyd's forever.

Histoire

Over the past 330 years Lloyd's has become the world’s leading market for specialist insurance.

Innovation

As a market that specialises in unusual risks, Lloyd’s has insured some fascinating things over the years

Catastrophes and claims

It’s only when a claim arises that the true quality of any insurer is properly tested and time and time again, Lloyd’s has risen to challenges of the most extreme kind

Historic heroes of Lloyd's

An astonishing number of inspired and far-sighted thinkers have played their part in the history of the Lloyd’s market

Lloyd's buildings

The Lloyd's insurance market has been housed in a number of different buildings during our 330 year history

Pocket guide to Lloyd's

Read about the Lloyd’s market, history and building in the Pocket Guide: our market, our past, our home.

Lloyd’s is the world’s specialist insurance and reinsurance market. With expertise earned over centuries, Lloyd’s is the foundation of the insurance industry and the future of it. For over 330 years, people, businesses and communities have relied on the Lloyd’s market to protect what matters most and we are proud to continue that service today.


Voir la vidéo: The Home Insurance Building By William Le Baron Jenney. Architecture Enthusiast